Pregled obstoječih rešitev
Pregledamo vse obstoječe zavarovalne police, naložbene račune, pokojninske produkte in bančne storitve. Identificiramo prekrivanja, vrzeli in preplačila — pogosto najdemo 3 do 5 konkretnih točk za takojšnje izboljšave.
Storitev · Finančno svetovanje
Svetovanje brez prodajnih spodbud — res obstaja?
Neodvisno finančno svetovanje za posameznike in podjetja, ki iščejo drug pogled na svoje premoženje.
Zakaj je neodvisnost svetovalca ključna?
Večina finančnih nasvetov v Sloveniji prihaja od svetovalcev, ki so hkrati prodajniki produktov — kar ustvarja neizogibni konflikt interesov. Ko svetovalec zaslužuje provizijo od sklada, zavarovalnice ali banke, ki jo priporoča, njen nasvet ni več neodvisen. V Kovačič & Vidmar delujemo na osnovi honorarja — plačaš za čas in znanje, ne za produkt. To pomeni, da ti ne bomo priporočili ničesar, kar nam koristi bolj kot tebi. Naše stranke so pretežno posamezniki z višjim premoženjem in lastniki podjetij, ki potrebujejo drug pogled — brez filtra prodajnega interesa.
Kaj zajema neodvisno svetovanje pri Kovačič & Vidmar
Konkreten obseg storitve — ne abstraktno partnerstvo.
Analiza alokacije
Preverimo, ali je razporeditev premoženja med razredi sredstev skladna s tvojimi cilji in časovnim horizontom. Posebno pozornost posvečamo skritim koncentracijam, ki pogosto nastanejo postopoma — brez zavestne odločitve.
Priporočila brez produktov
Naši zaključki so zapisani v jasnem pisnem poročilu z rangiranimi priporočili. Nobenega priporočila ni vezanega na specifičen produkt ali ponudnika — kadar predlagamo kategorijo rešitve, ti sami izbereš ponudnika ali to storimo skupaj pri ločenem angažmaju.
Letno posodabljanje
Enkrat letno pregledamo premoženjsko sliko v luči sprememb v zakonodaji, tvojem življenjskem položaju in tržnih razmerah. Zaračunamo le za čas posveta — brez fiksnih tekočih nadomestil, če tega ne želiš.
Pogosta vprašanja o neodvisnem svetovanju
Koliko premoženja moram imeti, da ima svetovanje smisel?
Neodvisno svetovanje je finančno smiselno od okrog 200.000 EUR premoženja naprej — pod to mejo so honorarni stroški pogosto nesorazmerni z vrednostjo, ki jo svetovanje prinese. Za manjše profile raje priporočamo, da najprej uredite osnove prek reguliranih bank ali pokojninskih skladov.
Ali Kovačič & Vidmar sprejema naročila za upravljanje premoženja?
Ne. Naša vloga je izključno svetovalska — ne upravljamo premoženja, ne izvajamo naložbenih odločitev v tvojem imenu in ne hranimo sredstev. Vse to ostaja pri reguliranih institucijah po tvoji izbiri.
Kako dolgo traja začetni posvet?
Začetni diagnostični posvet traja eno do dve uri. Vnaprej prosimo za izpolnjen vprašalnik o premoženjski situaciji, da pogovor kar najbolj izkoristimo. Po posvetu prejmete pisni povzetek ugotovitev v roku sedmih delovnih dni.
Ali svetujete tudi pri dedovanju in testamentarnem planiranju?
Svetujemo z vidika kapitalske zaščite in strukture premoženja — kar vključuje identifikacijo optimalnih instrumentov za prenos (ovoji, skladi, darilne pogodbe). Za pravno izvedbo testamenta ali dednih pogodb pa potrebujete notarja ali dednega pravnika, ki ga po potrebi koordiniramo.
Kako zagotavljate diskretnost?
Vse informacije, ki jih delite z nami, so zaupne in varovane s pogodbeno klavzulo o zaupnosti, ki jo podpišemo pred vsakim angažmajem. Nobenih primerov ne omenjamo javno — tudi ne v anonimni obliki — brez izrecne pisne privolitve stranke.
„Prišel sem z debelo mapo zavarovalnih polic, ki sem jih nabiral deset let pri treh različnih svetovalcih. V treh urah sva z Vidmarjem ugotovila, da plačujem za dve skoraj identični polici in da imam kritično vrzel pri zaščiti dohodka. Privarčeval sem 1.400 EUR letno.“
— Andraž Toplak, zdravnik specialist, Maribor
Kdaj si nazadnje dobil neodvisen pogled na svoje finance?
Začni z eno uro in konkretnimi ugotovitvami — brez prodajnega pritiska.