Storitev · Upravljanje tveganj
Sistematična analiza in upravljanje tveganj za posameznike in podjetja v Ljubljani.
Upravljanje tveganj pri zaščiti kapitala ni isto kot varčevanje ali naložbeno upravljanje. Gre za sistematično identifikacijo vseh dejavnikov, ki bi lahko zmanjšali ali uničili premoženje — ne glede na to, ali prihajajo s trga, iz pravnega okolja, iz koncentracije v eni sami naložbi ali iz valutnih nihanj. Pri Kovačič & Vidmar začnemo s celovitim kartiranjem: katera sredstva imaš, v kakšni obliki so, kateri zakonski in tržni dejavniki jih ogrožajo in kako hitro bi se v kritičnem scenariju likvidirala. Šele na tej osnovi predlagamo ukrepe — ne prej.
Štiri koraki od analize do implementacije — vsak z jasnim izhodiščem in rezultatom.
Pregledamo celoten premoženjski profil: nepremičnine, vrednostne papirje, poslovne deleže, tuje valute in zavarovanja. Vsako sredstvo ocenimo glede na tržno, pravno, likvidnostno in koncentracijsko tveganje ter rezultate rangiramo po resnosti.
Za vsako identificirano tveganje izvedemo stresni test: kaj se zgodi pri 30-odstotnem padcu trga, pri spremembi davčne zakonodaje ali pri nenadni potrebi po likvidnosti? Rezultati pokažejo realno ranljivost, ne teoretično.
Na podlagi analize sestavimo prednostni seznam ukrepov — od takojšnjih (diverzifikacija koncentracij) do dolgoročnih (prestrukturiranje pravne oblike). Vsak ukrep je ovrednotenj po stroških in učinku zaščite.
Tvoje razmere se spreminjajo. Enkrat letno pregledamo profil tveganj, upoštevamo spremembe v zakonodaji, trgu in tvojem osebnem položaju ter prilagodimo strategijo. Zaščita, ki ni sproti posodobljena, ni zaščita.
Po zaključeni analizi dobiš pisno poročilo z razvrstitvijo tveganj, konkretnimi priporočili za vsako kategorijo in predlogom prioritet glede na strošek in učinek zaščite. Poročilo je zasnovano tako, da ga razumeš brez finančne izobrazbe — brez žargona, z jasnimi primeri. Poleg poročila dobiš tudi izvedbeni načrt z jasnimi koraki in časovnico, ki jo skupaj določimo. Kar ne počnemo: ne prodajamo finančnih produktov in ne prejemamo provizij od tretjih strank — kar pomeni, da so priporočila resnično tvoja.
„Mislil sem, da imam vse pod kontrolo — razpršene naložbe, urejeno zavarovanje. Analiza Kovačič & Vidmar je pokazala, da imam 78 % premoženja izpostavljenega enakemu valutnem tveganju skozi različne instrumente. To nisem videl jaz, tega ni videla moja banka.“
— Gregor Kos, direktor, Kranj
Rezerviraj analitični posvet — brez obveznosti, brez prodajnega pritiska.