Storitev · Zavarovalni ovoji
Svetovanje pri zavarovalnih ovojih za kapitalsko zaščito in davčno učinkovitost v skladu z EU zakonodajo.
Zavarovalni ovoj je pravna in davčna struktura, ki kapital — navadno v obliki naložb ali denarnih sredstev — postavi pod okrilje zavarovalne pogodbe. S tem dosežeš dvojni učinek: premoženje je zaščiteno pred morebitnimi upniki ali sodnimi postopki, hkrati pa se investicijski donosi znotraj ovoja akumulirajo brez letnega davčnega odtegljaja. Takšne strukture so posebej primerne za posameznike z višjim premoženjem, ki iščejo dolgoročno kapitalsko ohranitev v azurno jasnem, reguliranem okviru. V Slovenji in v okviru EU regulacije obstaja več oblik — pri Kovačič & Vidmar pomagamo izbrati pravo za tvojo specifično situacijo.
Konkretne prednosti — ne obljube, ampak regulativno utemeljene lastnosti.
Premoženje znotraj zavarovalnega ovoja v večini primerov ni dostopno upnikom v primeru stečajnih ali izvršilnih postopkov. To je zlasti relevantno za podjetnike in samostojne poklice, kjer je osebna odgovornost pogosto večja, kot se zdi.
Dobički znotraj ovoja se ne obdavčijo letno — davek nastane šele ob izplačilu. To omogoča dolgoročno akumulacijo brez davčnih odtegljajev in bistveno povečuje učinkovitost zložene rasti v obdobju 10–20 let.
Zavarovalni ovoj je eden redkih instrumentov, ki omogoča imenovanje upravičencev izven dednega postopka. To pomeni hitrejši, diskretnejši in pogosto davčno ugodnejši prenos na naslednjo generacijo.
Vsi ovoji, ki jih svetujemo, so strukturirani v skladu z veljavno slovensko in EU zakonodajo. Nikoli ne svetujemo agresivnih offshore struktur — naš fokus je na trajnostnih, regulatorno trdnih rešitvah.
Zavarovalni ovoji niso primerni za vse — in prav ta poštenost je temelj svetovanja pri Kovačič & Vidmar. Minimalni kapital za smiselno implementacijo tipično začne pri 150.000 EUR. Struktura ima smisel pri dolgoročnem horizontu (vsaj 7–10 let) — predčasno izstopanje lahko pomeni kazni ali izgubo davčnih ugodnosti. Prav tako je zakonodajno okolje v stalnem razvoju: kar je danes optimalno, se čez pet let morda ne bo. Redno letno svetovanje je zato del vsakega angažmaja, ki ga skupaj vzpostavimo.
„Nisem vedel, da obstaja legalna pot, da zaščitim premoženje pred morebitno poslovno odgovornostjo, ne da bi šel v offshore. Kovačič & Vidmar sta mi razložila unit-linked strukturo v jasnem jeziku — brez skritih stroškov in brez zapletenih dokumentov, ki jih ne razumeš.“
— Sonja Bernik, arhitektka, Ljubljana
Ugotovi v posvetu — ena ura, jasni odgovori, brez zavezujočih obveznosti.